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【Fintech金融科技新創公司(四)：Wealthfront】http://bit.ly/2dqNkgy 機器人理財顧問服務─ Wealthfront (2011~ ) 背景─ 2008年全球金融危機，在華爾街遭遇低谷之時， Wealthfront以創新且智慧化理財理念快速竄起。 過去，財富管理的目標客群集中於收入較高的一群， 而且委由商業銀行、基金、資產管理等機構從事資產管理業務。 隨著人們理財觀念的逐漸增強， 很多中等收入人群的投資理念需求越來越大， 但是傳統的財富管理的進入門檻基本在100萬美元以上， 這些中等收入人群常被拒之門外。 為了迎合這些收入中等但沒有達到傳統理財門檻的人群理財需求， 以門檻低、費率低為特點的在線財富管理企業開始興起。 Wealthfront的前身是成立於2008年的一家財富管理公司kaChing， 2011年12月更名為Wealthfront，目前是美國機器人投顧行業的一大巨頭。 Wealthfront的管理資產規模自2013年開始爆發式增長， 至2014年年中管理資產規模突破10億美元。 截至2015年9月，管理資產規模已經達到了26億美元，26,100用戶數， 而截至2016年4月底，Wealthfront的資產管理規模超過30億美元。 創辦人兼策略長─Daniel Carroll 曾任職於FactSet(為專業投資人提供金融資訊、 顧問諮詢與相關分析數據的金融資訊科技公司) 的固定收益部門， 累積豐富的長期投資管理及資料分析經驗。 Wealthfront 主要客戶─從事科技行業的年輕人 為工作繁忙的科技新貴理財， 如：矽谷、Facebook、Twitter、Skype等科技公司的員工。 商業模式 客戶每開一個帳戶，最低門檻為500美元， 對1萬美元及以下的帳戶不收取年費； 1萬美元以上的帳戶，僅對超過1萬美元的部分每年收取0.25%平台費用。 不需繳納買賣佣金，但需繳納ETF管理費 (平均0.12%)。 Wealthfront利用數據分析，幫你算出最佳投資組合， 提供自動化的客戶需求分析，並依據客戶需求提供高度客製化、 彈性化的資產配置與管理服務。Wealthfront還提供了兩個創新性的服務： 1. 稅收優化直接指數化（Tax-Optimized Direct Indexing） (當軟體追踪到公司為客戶購買達到1000股股份時，就會實行稅收虧損收割策略， 幫助客戶省錢。) 2.單支股票分散化（Single-Stock Div??ersification Service） (目前Wealthfront只針對twitter和facebook股票開展這項業務， 尚未拓展到其他股票。) 圖、Wealthfront頁面 Source：Wealthfront 成功的關鍵─ 1.Wealthfront運用AI科技，打造「顧問引擎」，追蹤美國大眾消費怎麼花錢， 依據你偏好的稅、手續費、風險忍受度，以及常用資金流向，提供投資建議， 目前已跟支付系統 Venmo 、地產買賣服務 Redfin 、比特幣管理 Coinbase 合作。 2.Wealthfront是基於用戶的風險偏好、 風險承受能力構建優化投資組合的機器人投顧產品。 3.兩個創新服務：稅收優化直接指數化（Tax-Optimized Direct Indexing） 和單隻股票分散化（Single-Stock Diversification Service）， 利用構建出來的不同組合來模擬不同規模指數ETF的表現， 是將直接指數化和稅收虧損收割兩個功能結合的產品。 4.Wealthfront的優勢在於可以一天24小時、 一周7天提供資產管理服務，透過分析用戶的生活狀態及理財目標， 再透過軟體與大數據整合制定多樣化的投資組合。 ─ 心得： 機器人理財的門檻較傳統銀行理財的門檻來得低(不論投入的資金、收取的服務費)， 不可否認機器人理專較傳統的財富管理服務的人為分析來得更客觀，且機器人理財顧問的 任務，只是幫助客戶將資產發揮最大效益，因此它不會鼓勵短進短出，而是和客戶站在同 一線上，調整出最佳的資產配置。只是許多銀行都已經有機器人理專的app或平台出現， Wealthfront真能取勝的話，必是他的客戶定位需有效、金融理財分析系統及服務比其他 銀行做得更好，以及與其他金融科技公司一同合作。 此外，Wealthfront 的投資長是經典投資書《漫步華爾街》的作者墨基爾 Burton Malkiel。墨基爾本人是效率市場理論的推崇者─市場上所有的訊息都已反映在股 價，投資人無法因為內線訊息賺到超額報酬，他的投資主張是「購買並持有」， 投資於指數基金，就可以獲得安全、穩定的長期回報，並輕而易舉地擊敗大多數機構投資 者。

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